| 2007年6次加息后的新利率从元月1日起正式执行。连续6次的加息政策的确让不少“房奴”们平添很大还贷压力，重压之下，提前还贷便成为众多市民的首选，而随之而来的便是保险公司创出历年新高的“退保潮”。
提前还贷也给省城各大财产险公司带来了不小的经营压力，一些保险公司被迫调整经营策略，纷纷对房贷险进行改良，以谋求救市。
A六次加息加速提前还贷
从元月1日开始，银行开始执行新的房贷利率，面对一次性承担6次加息的压力，省城不少市民已经坐不住了，开始选择提前还贷。
去年，央行先后加息6次，5年期以上个人贷款基准利率由2007年初的6.84%增加到现行的7.83%，个人住房按揭贷款的优惠利率也由年初的5.81%增加到6.65%。也就是说，目前5年期以上的房贷利率，比去年初提高了近1%。
据银行人士测算，“房奴”的利息支出因此而增加。以一笔20万元、等额本息20年还清的房贷的月供将多出120.33元，利息总额将多出28880.18元。以等额本息还款的方式向银行贷款20万元，期限10年的贷款，每月要多交85.04元。
据了解，每年年底都有一些市民到银行提前还贷，但是去年底，省城各大银行提前还贷的业务量明显增多。目前省城市民办理提前还贷手续的时间由以前的不到半个月，延长到现在的一个月甚至三个月，部分银行还对提前还款金额部分按照原贷款利率计收一个月利息作为“损失补偿金”。
B退保量创历年新高
银行提前“还贷潮”直接引发了保险公司的“退保潮”。省城多家财产险公司均向记者表示，近段时间来，大量的退保给公司增加不小的经营压力。
从2006年上半年开始，省城各家银行相继放宽了限制，不再强制要求住房贷款客户投保房贷险，而在此之前，办理房贷必须投保房贷险。如果房贷客户提前还贷，剩余年度的房贷险保费保险公司会按照一定的比例折算后返还给投保人。
人保财险合肥分公司非车险部经理陈伟告诉记者，近两年来，公司房贷险新增保源锐减，而且退保金额一年高于一年，去年则创出历年新高。
天安保险安徽省分公司财产险室主任孙勇透露，从去年上半年开始，该公司房贷险业务就开始出现负增长，退保金额远大于新增保费，2006年，该公司房贷险业务的退保率在6.5%左右，而去年的数据可能要超过10%。
孙勇预计，大批市民在提前还贷之后，就会到保险公司办理退保手续，因此，1月份很可能会出现房贷险退保的“井喷期”。
C房贷险“变身”救市
面对市场急剧萎缩的现状，各大保险公司开始极力救市，纷纷推出了新的保险产品，或对房贷险产品进行改良和重新包装。
记者调查发现，省城部分财产险公司推出的新险种多是房贷险的变种产品，新房贷险多是增加了保障范围，有的保险公司增加了家财险的内容，有的增加了意外险的内容等等。
孙勇表示，房贷险是个政策性产品，因此必须围绕国家政策的变动适时调整。
据透露，目前天安保险在安徽新推出的房贷险产品调整了投保期限，由以前的房屋“终身险”改成现在的与银行、投保人一年一签的短期险，费率保持原先水平，新险种在保险公司能够很好规避退保风险的同时，也能更好地保护投保人的利益。
而人保财险开始寻求业务的转型。陈伟介绍说，目前房贷险不再是公司的主力险种，取而代之的是推出新的家财险产品。刚刚推出的一款家财险，每份保费为20元，保额为2.8万元，分别承保1万元的室内装潢、8000元的室内财产安全、6000元盗抢和4000元的管道破裂及水渍等。
D转保家财险更合算
提前还贷后，剩下来的保费该如何处理呢？一些市民认为提前还清贷款后，房贷险也就没有存在的必要，便纷纷到保险公司办理退保手续。而理财专家表示，市民最好不要盲目退保，将房贷险改为家财险将会更划算。
陈伟告诉记者，提前还贷和退保并没有必然的联系，一般市民提前还贷后，所剩下的保费也就几百元，而且，退保会使投保人损失一部分利益，这主要是退保违约金和手续费，投保人最终拿到的保费所剩无几，对生活不会起到多大的补偿作用。
因此，提前还贷的市民不必急于退保，先将房贷险的受益人由银行改为个人，把房贷险作为家财险来投保，给自家上一份保障范围更大的保险。
孙勇介绍说，房贷险的费率要远低于家财险费率，虽然二者属于不同的险种，但是所涵盖的保险范围大致是相同的，如果将房贷险改为普通的家财险，相当于是以较低的保费获得基本相同的房屋保险，非常划算。
将房贷险改为普通家财险的手续也比较简单，市民提前还贷之后，只需拿着保险单正、副本，身份证原件和复印件以及银行出具的还款证明等相关资料，到保险公司提出变更申请。
据了解，目前省城一些保险公司为了能“劝留”老客户，对转保家财险的客户免收违约金等优惠政策，而且还推出了针对转保的一系列人身、家财险产品套餐。 |
